Samenvatting Alle informatie over Geld en krediet eerste jaar Global Business Management

Geld en krediet
HST 1: Inleiding
 Geld = voorwerpen of tekens die algemeen als wettig ruimiddel voor G&D aanvaard en voor publiek
 Soorten
o Vroeger = objecten  Nu = bankbiljetten ontstaan uit schuldbrief
o Vroeger = NBB beslist over geld hoeveelheid geld in omloop  NU = ECB & NBB produceert

o Giraal geld = fiduciair geld = geldcreatie via kredietverlening = VERTROUWEN
 Kasreservecoëfficiënt = hoeveel % van het gespaarde geld van iemand moet er in de
bank blijven  het overige wordt uitgeleend
 Hoe hoger kasreservecoëfficiënt, hoe minder geldcreatie

 Betaalmethodes = debetkaarten, kredietkaarten, self banking, E-finance

 Toekomstige waarde van geld = FV = PV * (1 + r)n  Koopkracht is nu groter dan in de toekomst

 Financiering
o Zelffinanciering of interne financiering
o Externe financiering via financieel systeem = financiële intermediatie (tussenpersoon - bank)
 Surplus eenheden = geld over hebben
 Deficit eenheden = geld te kort hebben

 Directe financiering = rechtstreeks van surplus naar deficit => Vb. obligaties
= belegger kiest zelf waar zijn geld naartoe gaat

 Indirecte financiering
 Surplus wil rente (nu 0,11%) => Vb. zichtrekening, fonds
 Deficit betaalt rente (1 à 1,5%) => Vb. kredietlening

 Intermediatiemarge = deficit – surplus rente (gedaald)

HST 2: Werking van zichtrekening en kaskrediet
 Zichtdeposito’s = zichtrekening = rekening-courant
o IBAN-nummer = International Bank Accountant Number
o BIC-code of SWIFT adres = bank identifier code

o Kenmerken
 Altijd onmiddellijk opvraagbaar
 Een creditsaldo met een lage intrest  hoge intrest als je rood staat = kaskrediet
 Hoofdzaak = verrichten van betalingen en inning van ontvangsten

o Volmacht
 Volmachtgever, titularis = kan iedereen volmacht geven  volmachthebber
 Volmachtgever -en hebber moeten bank op de hoogte brengen
 Bij overlijden  bank verwittigen  bank kan de rekening blokkeren

o Renteberekening zichtrekening
 Valuta-dag = vanaf die dag bedrag levert creditrente of kost debetrente
 Pro rata temporis = in verhouding tot tijd
 Intrest = bedrag * r * aantal dagen/365
 Creditrente = positief  debetrente

 Kaskrediet
o Overdisponeren = onder 0 op de ZR (= debetstand) tot een vooraf bepaald kredietlimiet

o Tarief en kosten

,  Variabel tarief
 Basisrente afhankelijk geldmarktrente & marge afhankelijk klantenrelatie
 Pro rata temporis

 Administratie kosten (1 van de 3)  Provisie = kost aan bank voor financiële dienst
 Provisie op kredietlimiet
 Provisie op niet-benutte bedragen (= reserveringsprovisie)
 Provisie op hoogste debetsaldo

HST 3: Straight loan = voorschotten vaste termijn
 Wat = gedurende een vooraf bepaalde korte termijn over bepaald bedrag beschikken
o Wanneer = tijdelijke liquiditeitsproblemen
o Bullet = lening waarvan de terugbetaling van het kapitaal op de vervaldag is
o Periode = 7 dagen tot 6 maanden of 1 jaar

o Tarief en kosten
 Basisrente afhankelijk geldmarktrente & marge afhankelijk klantenrelatie
 Pro rata temporis
 Intrest op het volledige bedrag, maar lager dan bij kaskrediet

 Roll-over krediet = wentelkrediet = als je op het einde niet kan terugbetalen dan kan je verlengen

HST 5: Andere bedrijfskredieten = aflossingstabel
Financiering Investeringskrediet
 Aankoop roerend goed door bedrijven  Investering MVA of bedrijfskapitaal
 € 2 500 - €25 000 + EM  Vanaf €25 000 + EM
 6 tot 60 maand  Langer dan 1 jaar = levensduur MVA
 Opname in 1 keer  Opname in 1 keer of schijven (bouwproject)
 Terugbetalen maandelijkse schijven  Terugbetaling per kwartaal, semester, jaar

 Wederbeleggingsvergoeding = bank vraagt
vergoeding omdat je lening vroeger afbetaald

 Reserverings- of kredietopeningsprovisie = kost
die je betaald om geld te reserveren bij de bank

HST 6: Hypothecair krediet
 Wat = een lening voor een onroerend goed waarbij het onroerend goed een hypotheek (waarborg) is
=> kredietgever heeft het recht om bij niet-terugbetaling het OG openbaar te verkopen

 Wet op Hypothecair krediet
o KN natuurlijk persoon met verblijfplaats België
o Private bestemming
o Bedoeling aankoop of verbouwing OG
o Gekoppeld aan hypotheekvesteging of hypothecaire volmacht (= mandaat)

 Procedure hypotheekvestiging
o Aanvraagformulier = tarief, kosten, verwijzing prospectus
o Goedkeuring = schriftelijk en bindend aanbod vanuit de bank
o Tijdelijke of voorwaardelijke korting
o Hypotheekvestiging = notariële akte

o Kosten = dossierkosten, schattingskosten

 Speciale gevallen