Samenvatting Kredieten particulieren

Kredieten particulieren
Inhoudsopgave

1 BASISBEGINSELEN...........................................................................................................................3

1.1 KREDIETGESPREK............................................................................................................................3
1.2 GEDRAGSCODE..............................................................................................................................4
1.3 ZORGTRAJECT................................................................................................................................4
1.4 HUWELIJK.....................................................................................................................................5
1.5 GDPR.........................................................................................................................................5
1.6 CORONA INVLOED OP KREDIETEN.......................................................................................................5

2 HYPOTHECAIRE LENINGEN..............................................................................................................6

2.1 SLUITEN VAN DE OVEREENKOMST.......................................................................................................7
2.2 KOSTEN.......................................................................................................................................8
2.3 ZEKERHEDEN.................................................................................................................................8
2.4 ALTERNATIEVEN.............................................................................................................................8
2.5 EUROPESE RICHTLIJN.......................................................................................................................9
2.6 KREDIETBAROMETER.......................................................................................................................9
2.7 ENERGY EFFICIENT MORTGAGES INITIATIVE (EEMI)................................................................................9
2.8 VERZEKERING GEWAARBORGD WONEN..............................................................................................10
2.9 VERZEKERING ACCIDENTEEL OVERLIJDEN.............................................................................................10
2.10 VLAAMS RENOVATIEKREDIET.........................................................................................................10
2.11 SOCIALE LENINGEN......................................................................................................................10
2.12 CORONA-UITSTEL........................................................................................................................10

3 CONSUMENTENKREDIETEN...........................................................................................................11

3.1 ALGEMEEN..................................................................................................................................11
3.2 SOORTEN...................................................................................................................................12
3.2.1 LENING OP AFBETALING.....................................................................................................................12
3.2.2 VERKOOP OP AFBETALING..................................................................................................................12
3.2.3 KREDIETOPENINGEN..........................................................................................................................12
3.2.4 KREDIETOVEREENKOMST OP AFSTAND..................................................................................................13
3.3 WETGEVING................................................................................................................................13
3.3.1 (VORM)VEREISTEN............................................................................................................................13
3.3.2 TERUGBETALINGSTERMIJNEN...............................................................................................................14
3.3.3 JAARLIJKS KOSTEN PERCENTAGE (JKP)..................................................................................................15
3.3.4 VERVROEGD TERUGBETALEN...............................................................................................................16
3.3.5 PRINCIPE VAN NULSTELLING................................................................................................................16
3.3.6 KREDIETOVEREENKOMST BEËINDIGEN...................................................................................................17
3.4 PROMOTIE..................................................................................................................................17

4 CENTRALE VOOR KREDIETEN AAN PARTICULIEREN.......................................................................18



2

,5 SCHULDPROBLEMEN.....................................................................................................................20

5.1 SCHULDBEMIDDELING....................................................................................................................20
5.2 CENTRALISATIE VAN LENINGEN.........................................................................................................21
5.3 FONDS TER BESTRIJDING VAN OVERMATIGE SCHULDENLAST....................................................................21

6 KLACHTENBEHANDELING..............................................................................................................22




2

, 1 Basisbeginselen
1.1 Kredietgesprek
Aandacht besteden aan de volgende elementen:

 Het doel van het krediet: waarvoor nodig?
 De kredietwaardigheid: kan hij terugbetalen?
 Gepaste vorm van krediet: looptijd, manier van terugbetaling
 Waarborgen

Betrokken partijen:

 Kredietgevers/kredietbemiddelaars (agent/makelaar), VVD, PCP
 Toezichthouders (NBB, FOD economie)
 Betrokken instellingen (kredietcentrales, Febelfin, BVK)
 Klachten (ombudsfin)

BVK: beroepsvereniging van het krediet, 3 kernopdrachten:

 Informatie en opleiding: belangrijk voor leden
 Lobby op regionaal, federaal en Europees niveau: erkend gesprekspartner met politieke
besluitvorming en toezichthouders
 Communicatie door middel van website, persberichten, persconferenties en duiding via TV,
kranten

NBB: verantwoordelijk voor de registratie van de kredieten via kredietcentrales

FOD economie: verantwoordelijk voor wetgeving op de kredietreglementering en voor goedkeuring
van de modelovereenkomsten. Toezicht op naleving van de bepalingen

FSMA: verantwoordelijk voor toegang tot het beroep: erkenning van de kredietgevers, inschrijving
bemiddelaars, toezicht houden en nemen van administratieve maatregelen en sancties

Vanaf 1 november 2015 is een nieuwe regelgeving ingetreden in verband met de toegang tot het
beroep van zowel kredietgevers als kredietbemiddelaars van hypothecaire en
consumentenkredieten.
 doel: betere bescherming vd consument vermits kredietverstrekking en -bemiddeling
gereguleerde activiteiten zijn
 procedure/inschrijving:

 Voorbereiden van een inschrijvingsdossier
 PCP (enkel basisbeginselen tijdens een examen)
 Diplomavereisten
 Aantonen beroepskennis
 Examens afleggen
 Bijscholingsverplichtingen

Kredietgever is de partij die het krediet toestaat (met een FSMA vergunning = bovenstaande
procedure)
Niet-naleving:
1) eerst aanmaning + termijn om situatie recht te zetten, eventueel gepaard met schorsing




2