Volledige samenvatting BA verzekeringen tweede jaar C. De Bleeker

Ba verzekeringen
Hoofdstuk 1: Juridische grondslagen
 Aansprakelijkheid
 = verplichting tot schadeloosstelling van diegene die schade heeft geleden, hetzij als
gevolg van onze gedraging, hetzij als gevolg van een gedraging van een persoon, of
als gevolg van een zaak waarvoor wij moeten instaan
 Er moet een fout, schade en oorzakelijk verband zijn
 Fout
o gedrag dat afwijkt van normaal gedrag. Geen goed huisvader.
 Schade
o er moet een nadeel zijn
o krenking van belang
- Het schadeverwekkend feit leidt tot een situatie slechter dan ervoor
- Aantasting van (het recht op):
 Fysische integriteit
 Vrijheid
 Goede naam en faam
 Aantasting eigendomsrecht
 Het eigendomsrecht
 De rechten die men put uit een overeenkomst
o schade moet zeker zijn
- Werkelijk en onbetwistbaar
o schade moet meetbaar zijn (kansschade)
 Oorzakelijk verband
o Fout en schade moet niet rechtstreeks
o Schade moet niet uitsluitend te wijten zijn aan de fout
 Diverse vormen aansprakelijkheid:
 Strafrechtelijke aansprakelijkheid
o inbreuk op de strafwet
o Niet verzekerbaar (rechtsbijstand wel)
o Schade aan derde niet vereist
o Bv. verkeerswetgeving
o Wetten voor openbare orde
 Contractuele aansprakelijkheid
o Gevolg niet-uitvoering contract
o Voorwaarden:
- Contract tussen schadeveroorzaker en schadelijder
- Schade moet veroorzaakt zijn door niet-uitvoering of gebrekkige
uitvoering contract, er moet verband zijn
o Fout, schade, veroorzakelijk verband
o Bewijslast van de fout
- Resultaatsverbintenis
 Overeenkomst met bepaald resultaat



1

,  Tegenpartij kan zijn ah bevrijden door bewijs te leveren dat
schade buiten zijn fout gebeurt is door toeval of overmacht
en een fout van de schadelijder zelf
- Middelenverbintenis
 Aanwenden van alle middelen met het oog op bereiken van
een vooropgesteld resultaat
 Degene die ah inroept moet bewijzen dat tegenpartij niet
alle middelen om gewenst resultaat te bereiken

 Extracontractuele aansprakelijkheid
o Schade aan derde veroorzaakt zonder contract
o Artikels 1382 tot 1386
- Eenvoudige of rechtstreeks ah
- Samengestelde of onrechtstreekse ah
o Ah opgelopen door persoonlijke, actieve, doch foutieve gedraging
o Men heef iets niet gedaan, wat een normaal persoon wel zou doen, om de
schade te voorkomen
o Ouders zijn aansprakelijk voor schade die hun minderjarige kinderen
veroorzaakt hebben
o Aansprakelijk, niet enkel door schade eigen daad, voor zaken die men onder
bewaring heeft
o Mensen die anderen hebben aangesteld, zijn daar aansprakelijk voor
o Leerkrachten zijn aansprakelijk voor schade door leerlingen onder hun
begeleiding
o Eigenaar dier is aansprakelijk voor schade dier
o Eigenaar gebouw is aansprakelijk voor schade als gebouw nood heeft aan
onderhoud of een gebrek heeft
 De professionele of beroepsaansprakelijkheid
o Fouten in het kader van de uitoefening van een beroepsactiviteit
o Gekarakteriseerde beroepsfout
 Foutloze/objectieve aansprakelijkheid
o Geen fout
o Artikel 544: verbreken van het evenwicht
o Bv. burenhinder

Hoofdstuk 2 : aansprakelijkheidsverzekeringen
 Aansprakelijkheidsverzekeraar:
 Verplichting om zich achter de verzekerde te stellen (verdedigen)
o Voorwaarde à ahvordering van derde moet betrekking hebben op
schadeverwekkende gebeurtenis die in overeenkomst omschreven is
o Omschrijving voorwerp van de waarborg in verzekeringsovereenkomst:
- Welke soort ah is gedekt? Enkel extracontractueel of ook
contractueel?
- Op welke daden, nalatigheden of onvoorzichtigheden heeft de
verzekering betrekking? Gepleegd in kader van privéleven of
beroepsleven?


2

, - welke zijn de waarborguitsluitingen of welke zijn met andere
woorden de gebeurtenissen waarvoor de verzekeraar zijn waarborg
niet verleent?
 Verplichting schade te vergoeden
o Binnen grenzen contract

2.Geldigheid van de aansprakelijkheidswaarborg in de tijd




 Claims made
 Algemene regel
 Verzekeringen BA
 Twee voorwaarden:
o Verzekeraar op moment van manifestatie
o Indienen schade-eis.
 Wat als klant daartussen verandert van verzekeraar?
o Elk de helft betalen
o niet wettig bepaald
 Wanneer je stopt met activiteiten en je verzekering niet meer hebt, claims made + 3
jaar, zal verzekeraar betalen.
 Geldt niet voor ba auto, ba brand en ba gezin kijken ze op moment van de schade
wie verzekeraar was.
 Loss occurrence
 Kijkt op moment van manifestatie van de schade
 Wie op moment schade verzekeraar is, moet betalen
 Act committed
 Kijkt op moment van schade verwekkende gebeurtenis
 Wie verzekeraar is moet betalen, ook al was hij op moment schade de verzekeraar
niet
 Komt niet vaak voor

3 Bijzondere verplichtingen verzekeringnemer:
1. Verplichting tot overdracht van stukken
o Alle stukken overbrengen naar verzekeraar en mee helpen motiveren
2. Verplichting om te verschijnen
3. Gevolgen bij het niet-naleven van deze verplichtingen
o Indien verzekeraar schadevergoeding wenst, zal hij moeten bewijzen:
- De schuldige tekortkoming van de verzekerde
- Het bestaan en de hoegrootheid van de door hem geleden schade
- Het oorzakelijk verband tussen de beide

4 Omvang van de waarborg
 Verzekeraar betaalt:
 Vergoeding tot dekkingsgrens (hoog plafond)

3

,  Intresten (bovenop dekkingsgrens)
o doel à actuele waarde van de door de benadeelde geleden schade herstellen
o interesten boven plafond voor verzekeraar
o categorieën:
- de compensatoire intresten die tot doel hebben de vertraging bij de
betaling van de schadevergoeding te herstellen wanneer er geen
gerechtelijke procedure is geweest
- De moratoire intresten of gerechtelijke intresten die verschuldigd
zijn op de bedragen toegekend door een vonnis of arrest.
 Kosten (bovenop dekkingsgrens)
o Verzekeraar betaalt enkel:
- de kosten betreffende de burgerlijke rechtsvordering, met inbegrip
van de honoraria en de kosten van de advocaten en de deskundigen;
- deze kosten zijn ten last van de verzekeraar
 Voor zover deze door hemzelf werden gemaakt
 Voor zover ze met zijn toestemming werden gemaakt
 Voor zover deze kosten, in geval van een belangenconflict
dat niet aan hem te wijten is, door de verzekerde zelf zijn
gemaakt, maar dan enkel voor zover het niet om onredelijke
kosten gaat. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer
twee verzekerden inzake hun burgerrechtelijke
aansprakelijkheid door dezelfde verzekeraar gedekt zijn.

4.3 Beperkingen
 Boven het verzekerde totaalbedrag kunnen de intresten en kosten worden beperkt:
 Tot 500.000 € wanneer het verzekerde totaalbedrag lager is dan of gelijk is aan 2,5
miljoen €
 500.000 € plus 20 % van het verzekerde totaalbedrag wanneer dit tussen 2,5 en 12,5
miljoen € ligt
 12,5 miljoen € plus 10 % van het deel van het verzekerde totaalbedrag boven 12,5
miljoen €, met een maximumbedrag van 10 miljoen € intresten en kosten.



5 Kwitantie ter afrekening
 Bepaalde misbruiken tegengaan die zich in de praktijk hadden ontwikkeld
 Elke kwitantie voor een gedeeltelijke afrekening of ter finale afrekening betekent voor de
benadeelde niet dat hij van zijn rechten afziet. Een kwitantie ter finale afrekening moet de
elementen van de schade vermelden waarop die afrekening slaat.

6 Eigen recht van de benadeeld
 Iemand berokkent schade aan u, dan mag u verwachten dat verzekeraar geld rechtstreeks
aan u geeft. Normaal geeft verzekeraar geld aan degene die fout gemaakt heeft en die stort
door aan schuldeiser, hier niet het geval.

7 Reddingskosten
 Verzekeraar betaalt aan verzekerde:
 de kosten verbonden aan de maatregelen die de verzekeraar heeft gevraagd om de
gevolgen van het schadegeval te voorkomen of te beperken


4