samenvatting Bank en verzekeringen

H1 – Het Belgische financiewezen
1. Financiële sector in brede zin
Beroep doen op spaarwezen en/of financiering van onderneming en/of
tussenpersoon tussen spaarwezen en kredietnemers  ruim dus veel
instellingen

1.1Kredietinstellingen
 Basisactiviteit
o Deposito’s in ontvangst nemen
o Kredieten verlenen
Grote KI ook andere activiteiten (vermogensbeheer, verlenen
garanties,…)

 Functies
o Financiële intermediatie = bemiddelen tussen partijen
o Beheer betalingsverkeer
o Financiële diensten (vb. verkoop verzekeringen)

 Register NBB: wie heeft vergunning
onderverdeeld in 3 rubrieken
o Banken
= groep door iedereen gekend
indelen via…
 Actieradius : grote, regionale en kleine
 Distributiekanalen : traditioneel en online
o Spaarbanken
= banken die zich richten op kleine spaarder
o Effectenbanken
= instellingen focus op vermogensbeheer, geen
kredietverlening(mag niet)



2. Betalingsinstellingen en EGI

2.1Betalingsinstellingen
= bieden betalingsdiensten aan (overschrijven, betalen met kaart,…)

Wetgeving: Payment Service Directive + wet 18/03/2018
 Europees betalingsverkeer
 PSD I 2007
 PSD II 2019  meer veiligheid, concurrentie en innovatie

2.2EGI ( instellingen voor elektronisch geld)
= bieden betalingsdiensten aan en maken betalen met elektronisch geld
mogelijk (sodexo)


1

,3. Monetaire overheid
= instanties die monetair beleid bepalen en uitvoeren : ECB, ESCB,
eurosysteem en NBB

3.1ECB
Verantwoordelijk voor:
 Monetair beleid = alle beslissingen die CB nemen om een
invloed uit te oefenen op prijs van geld, kosten lenen en
de opbrengst van spaargeld.
 Prijsstabiliteit (inflatie onder maar dicht tegen 2%)
 Bepaald hoeveelheid bankbiljetten in omloop en gedrukt
 Toezicht Nationale Centrale Banken
 Leningen aan banken

ESCB = ECB + alle centrale banken van EU-lidstaten die € hebben
ingevoerd
(Denenmarken, Hongarije, Polen, Zweden, Tsjechië, Bulgarije, Roemenië en
Kroatië NIET)

3.2NBB
Verantwoordelijk voor:
 Uitgifte bankbiljetten en munten
 Beheer goud- en deviezenreserves
 Studies en statistieken
 Financieel toezicht
 Kassier van de staat
 Diensten voor hele financiële sector



4. Controlerende instellingen

4.1 GTM – de ECB
= toezicht op banken eurozone
 Direct toezicht: ECB toezicht op de belangrijke banken en
probleembanken
 Indirect toezicht: Nationale centrale banken toezicht op andere
banken

4.2 NBB
Macro en micro-prudentieel toezicht
 Macro : financiële sector in geheel
 Micro : toezicht op banken

4.3FSMA


2

, = beurswaakhond, producttoezicht, toezicht financiële tussenpersonen
en bijdragen tot betere financiële vorming

4.4FOD Financiën
= minister van financiën (Vincent Van Peteghem)

4.5HRF
= studie- en adviesorgaan met experten voorgezeten door minister van
financiën

4.6FOD economie
= toezicht op naleving economische wetgeving, strijd tegen
consumentenbedrog en economische inspectie.

4.7CFI
= Cel voor Financiële informatieverschaffing
bestrijden (en opsporen) witwassen van geld en financiering terrorisme
banken hebben meldingsplicht aan CFI.

4.8 GBA
= ziet toe op naleving privacywetgeving



5. Centrales

5.1 CKO
 wie een krediet heeft gekregen en
 wie niet heeft betaald
 Bron van info voor KI en voor NBB voor ondernemingen

5.2CKP
 Alle privé consumenten- en woonkredieten
 betalingsachterstanden (= zwarte lijst)
o Zwarte lijst vanaf achterstand 3maanden van min. €25.

kredietverstrekkers melden:
 Kredietovereenkomst (binnen 2 werkdagen)
 Betalingsachterstand (binnen 8 dagen)

Kredietaanvraag : KI moeten verplicht CKP checken, 3 opties

 Schulden niet in verhouding tot inkomen: geen extra krediet
 Achterstand ≥ 1000€: geen extra krediet
 Achterstand < 1000€: krediet moet worden gemotiveerd

5.3CAP
Databank bij NBB:
 Belgische rekeningnummers met namen kaarthouder

3

,  Contracten door KI
 Buitenlandse rekeningen van Belgische ingezetenen
 Vanaf 2022 ook rekeningstanden zichtbaar

6. Beroepsverenigingen en overlegorganen
6.1 Febelfin
= beroepsfederatie voor financiële sector (zonder verzekeraars)
taken:
 Standpunten innemen voor en door leden
 Lobbyen op nationaal en Europees niveau
o Lobbyen = mensen die beslissen naar ons hand zetten
 Informeren, adviseren en opleiden

6.2 Assuralia
= beroepsfederatie verzekeraars
Taken:
 Vertegenwoordigen
 Coördinatie
 Studie en overleg
 Informatie en bewustmaking
 Opleiding

7. Ombudsdiensten
= bemiddelen tussen geschillen tussen cliënt en financiële
instellingen/verzekeraar
ombudsfin en ombudsdienst verzekeringen.

8. Garantie- en beschermingsfonds
= bescherming bij faillissement of in gebreke blijven van financiële
instelling
Jaarlijkse bijdrage door KI en verzekeraars

Wat wordt beschermd? PER
PERSOON PER FI
 Deposito’s tot max. 100.000€ (zicht- spaar- en termijnrekeningen)
 Levensverzekeringen tot max. 100.000€
 Fin. Instrumenten tot 20.000€  beschermingsfonds



9. Bemiddelaars of tussenpersonen

9.1In bank- en beleggingsdiensten
 Inschrijving FSMA
 Wettelijke voorwaarden
o Beroepskennis en praktische ervaring
o Bijscholingsplicht


4