Inhoudsopgave
0 Inleiding: ontstaan van de verzekeringen en de grote stappen in
de evolutie ervan................................................................................5
0.1 Ontstaan van Lloyd’s of London?...............................................................5
0.2 De Code Napoleon..................................................................................... 6
0.2.1 Burgerrechtelijke aansprakelijkheidsregels................................................6
0.3 Ontstaan van gilden: beroepsvereniging avant la lettre............................6
0.4 Ontstaan van eerste sterftetabel in 17de eeuw door de Engelsman Hailey.6
0.5 Eerste brandverzekering rond de middeleeuwen.......................................6
0.6 Moderne samenleving zonder verzekeringen denkbaar?...........................6
0.7 Zelfs de staat ziet de noodzaak en nut van verzekeringen (verplicht AO en
BA-auto)................................................................................................................. 6
1 Maatschappelijke en economische belang van verzekeringen......7
1.1 Het sociale en economisch belang van de verzekeringen..........................7
1.2 De maatschappelijke rol van verzekeringen is tweeledig...........................7
1.2.1 Individu...................................................................................................... 7
1.2.2 Samenleving.............................................................................................. 7
1 Risico.......................................................................................8
1.1 Definitie...................................................................................................... 8
1.2 Risico_ Verzekerbaarheidsvoorwaarden.....................................................9
1.3 Verzekeren van risico’s............................................................................... 9
1.4 Risico........................................................................................................ 10
1.5 Risico-evaluatie........................................................................................ 11
1.6 Risico beoordeling.................................................................................... 11
1.7 Risico selectie.......................................................................................... 12
1.7.1 Risico speculatieve en zuivere.................................................................13
1.8 Risk management.................................................................................... 14
1.8.1 waarom.................................................................................................... 16
1.8.2 definitie Riskmanagement of risicobeheer...............................................16
1.8.3 doelstellingen van riskmanagement........................................................16
1.8.4 gebruik..................................................................................................... 16
1.9 Fasen in het risicobeheerproces...............................................................16
1.9.1 Risico matrix............................................................................................ 19
1.10 Compensatie van risico’s.........................................................................20
1.11 Rol van de overheid.................................................................................. 21
1.12 Fraude...................................................................................................... 23
1.12.1 Verzekeringsfraude.................................................................................. 23
,2 B. De verzekeringsmarkt in België...........................................24
2.1 Instellingen en verenigingen....................................................................24
2.2 Verzekeringstussenpersonen en soorten..................................................25
2.3 Verzekeringsmaatschappijen....................................................................26
2.4 Tewerkstelling in de sector.......................................................................26
3 B. De verzekeringsmarkt in Europa..........................................27
4 B. De financiële situatie van de verzekeringsmaatschappijen....28
4.1 Rendabiliteit............................................................................................. 29
4.2 Solvabiliteit.............................................................................................. 29
2 Verzekeringstechnieken..........................................................30
2.1 De wiskundige reserve van een levensverzekeringsovereenkomst..........30
2.2 De voorzieningen in schade verzekeringen..............................................30
3 Basisbegrippen uit de verzekeringssector................................31
1 Verzekeringsovereenkomst.....................................................32
1.1 Verzekeraar.............................................................................................. 32
1.2 Verzekeringstussenpersoon (wet Cauwenberghs)....................................33
1.3 Verzekeringsnemer.................................................................................. 33
1.4 Verzekerde............................................................................................... 34
1.5 Rechthebbende........................................................................................ 34
2 Verzekeringsdocumenten........................................................35
2.1 Verzekeringsvoorstel................................................................................ 35
2.2 Verzekeringsaanvraag.............................................................................. 35
2.3 Voorgetekende polis................................................................................. 36
2.4 Verzekeringspolis..................................................................................... 36
2.5 Bijvoegsels............................................................................................... 36
2.6 Vervaldagbericht (bijlage 5.1)..................................................................37
2.6.1 Premie schematisch................................................................................. 37
2.7 Plaatsingsmandaat................................................................................... 37
2.8 Opzeggingsbrief....................................................................................... 37
3 Andere begrippen...................................................................38
4 Autoverzekeringen..................................................................39
4.1 Burgerlijke aansprakelijkheid...................................................................39
4.1.1 Belangen van de slachtoffers...................................................................40
4.1.2 Begrip ‘rechtstreekse vordering’..............................................................42
4.1.3 Begrip ‘niet-tegenwerpbaarheid...............................................................42
, 4.1.4 Belgisch Bureau van de Autoverzekeraar.................................................42
– Buitenlanders die in België schadegevallen veroorzaken.........................42
– Belgen die in het buitenland schadegevallen veroorzaken......................42
– Maar ook specifiek in sommige algemene voorwaarden van maatschappij
bepaald:: -tijdelijk vervangingsrijtuig (max 30dag)..............................................42
-toevallig bestuurd voertuig dat aan een derde toebehoort .........--slepen van een
voertuig met pech 42
4.1.5 Uitgesloten schade (examen!!!!!!)...........................................................43
4.2 Burgerlijke aansprakelijkheid: praktijk.....................................................43
4.2.1 De zwakke weggebruiker.........................................................................43
4.2.2 Aankoop wagen........................................................................................ 43
4.2.3 Premie betaling........................................................................................ 44
4.2.4 Inning van de premies.............................................................................. 44
4.2.5 Aanrijdingsformulier................................................................................. 45
4.3 Aanvullende Motorrijtuigenverzekeringen................................................46
4.3.1 Voertuigschade (Omnium)........................................................................46
4.4 Rechtsbijstand.......................................................................................... 48
4.4.1 verzekering bestuurder............................................................................ 48
5 Brandverzekering...................................................................49
5.1 Wetgeving................................................................................................ 49
5.1.1 Als zaakvoerder........................................................................................ 49
5.1.2 Als aansprakelijkheidsverzekering...........................................................51
5.1.3 Extracontractuele aansprakelijkheid........................................................53
5.2 Brandverzekering praktijk........................................................................54
5.2.1 De verzekerde gevaren............................................................................ 55
5.2.2 Basisgevaar brand en aanverwanten.......................................................56
5.2.3 Basiswaarborg: arbeidsconflicten en aanslagen......................................58
5.2.4 Basiswaarborg: storm, hagel, sneeuw- en ijs druk...................................58
5.2.5 Basiswaarborg water –vloeibare brandstof...............................................59
5.2.6 Basiswaarborg: breken of barsten van glas..............................................59
5.2.7 Basiswaarborg:natuurrampen..................................................................59
5.2.8 Aanvullende dekking brand......................................................................60
5.2.9 Brandverzekering: uitbetaling schade......................................................60
6 Aansprakelijkheid verzekering.................................................61
6.1 BA privé leven.......................................................................................... 61
6.2 gedekte aansprakelijkheid.......................................................................61
6.3 De wettelijke “vezekerden”......................................................................64
6.3.1 Wie is derden........................................................................................... 65
6.3.2 verzekerde bedrag................................................................................... 65
0 Inleiding: ontstaan van de verzekeringen en de grote stappen in
de evolutie ervan................................................................................5
0.1 Ontstaan van Lloyd’s of London?...............................................................5
0.2 De Code Napoleon..................................................................................... 6
0.2.1 Burgerrechtelijke aansprakelijkheidsregels................................................6
0.3 Ontstaan van gilden: beroepsvereniging avant la lettre............................6
0.4 Ontstaan van eerste sterftetabel in 17de eeuw door de Engelsman Hailey.6
0.5 Eerste brandverzekering rond de middeleeuwen.......................................6
0.6 Moderne samenleving zonder verzekeringen denkbaar?...........................6
0.7 Zelfs de staat ziet de noodzaak en nut van verzekeringen (verplicht AO en
BA-auto)................................................................................................................. 6
1 Maatschappelijke en economische belang van verzekeringen......7
1.1 Het sociale en economisch belang van de verzekeringen..........................7
1.2 De maatschappelijke rol van verzekeringen is tweeledig...........................7
1.2.1 Individu...................................................................................................... 7
1.2.2 Samenleving.............................................................................................. 7
1 Risico.......................................................................................8
1.1 Definitie...................................................................................................... 8
1.2 Risico_ Verzekerbaarheidsvoorwaarden.....................................................9
1.3 Verzekeren van risico’s............................................................................... 9
1.4 Risico........................................................................................................ 10
1.5 Risico-evaluatie........................................................................................ 11
1.6 Risico beoordeling.................................................................................... 11
1.7 Risico selectie.......................................................................................... 12
1.7.1 Risico speculatieve en zuivere.................................................................13
1.8 Risk management.................................................................................... 14
1.8.1 waarom.................................................................................................... 16
1.8.2 definitie Riskmanagement of risicobeheer...............................................16
1.8.3 doelstellingen van riskmanagement........................................................16
1.8.4 gebruik..................................................................................................... 16
1.9 Fasen in het risicobeheerproces...............................................................16
1.9.1 Risico matrix............................................................................................ 19
1.10 Compensatie van risico’s.........................................................................20
1.11 Rol van de overheid.................................................................................. 21
1.12 Fraude...................................................................................................... 23
1.12.1 Verzekeringsfraude.................................................................................. 23
,2 B. De verzekeringsmarkt in België...........................................24
2.1 Instellingen en verenigingen....................................................................24
2.2 Verzekeringstussenpersonen en soorten..................................................25
2.3 Verzekeringsmaatschappijen....................................................................26
2.4 Tewerkstelling in de sector.......................................................................26
3 B. De verzekeringsmarkt in Europa..........................................27
4 B. De financiële situatie van de verzekeringsmaatschappijen....28
4.1 Rendabiliteit............................................................................................. 29
4.2 Solvabiliteit.............................................................................................. 29
2 Verzekeringstechnieken..........................................................30
2.1 De wiskundige reserve van een levensverzekeringsovereenkomst..........30
2.2 De voorzieningen in schade verzekeringen..............................................30
3 Basisbegrippen uit de verzekeringssector................................31
1 Verzekeringsovereenkomst.....................................................32
1.1 Verzekeraar.............................................................................................. 32
1.2 Verzekeringstussenpersoon (wet Cauwenberghs)....................................33
1.3 Verzekeringsnemer.................................................................................. 33
1.4 Verzekerde............................................................................................... 34
1.5 Rechthebbende........................................................................................ 34
2 Verzekeringsdocumenten........................................................35
2.1 Verzekeringsvoorstel................................................................................ 35
2.2 Verzekeringsaanvraag.............................................................................. 35
2.3 Voorgetekende polis................................................................................. 36
2.4 Verzekeringspolis..................................................................................... 36
2.5 Bijvoegsels............................................................................................... 36
2.6 Vervaldagbericht (bijlage 5.1)..................................................................37
2.6.1 Premie schematisch................................................................................. 37
2.7 Plaatsingsmandaat................................................................................... 37
2.8 Opzeggingsbrief....................................................................................... 37
3 Andere begrippen...................................................................38
4 Autoverzekeringen..................................................................39
4.1 Burgerlijke aansprakelijkheid...................................................................39
4.1.1 Belangen van de slachtoffers...................................................................40
4.1.2 Begrip ‘rechtstreekse vordering’..............................................................42
4.1.3 Begrip ‘niet-tegenwerpbaarheid...............................................................42
, 4.1.4 Belgisch Bureau van de Autoverzekeraar.................................................42
– Buitenlanders die in België schadegevallen veroorzaken.........................42
– Belgen die in het buitenland schadegevallen veroorzaken......................42
– Maar ook specifiek in sommige algemene voorwaarden van maatschappij
bepaald:: -tijdelijk vervangingsrijtuig (max 30dag)..............................................42
-toevallig bestuurd voertuig dat aan een derde toebehoort .........--slepen van een
voertuig met pech 42
4.1.5 Uitgesloten schade (examen!!!!!!)...........................................................43
4.2 Burgerlijke aansprakelijkheid: praktijk.....................................................43
4.2.1 De zwakke weggebruiker.........................................................................43
4.2.2 Aankoop wagen........................................................................................ 43
4.2.3 Premie betaling........................................................................................ 44
4.2.4 Inning van de premies.............................................................................. 44
4.2.5 Aanrijdingsformulier................................................................................. 45
4.3 Aanvullende Motorrijtuigenverzekeringen................................................46
4.3.1 Voertuigschade (Omnium)........................................................................46
4.4 Rechtsbijstand.......................................................................................... 48
4.4.1 verzekering bestuurder............................................................................ 48
5 Brandverzekering...................................................................49
5.1 Wetgeving................................................................................................ 49
5.1.1 Als zaakvoerder........................................................................................ 49
5.1.2 Als aansprakelijkheidsverzekering...........................................................51
5.1.3 Extracontractuele aansprakelijkheid........................................................53
5.2 Brandverzekering praktijk........................................................................54
5.2.1 De verzekerde gevaren............................................................................ 55
5.2.2 Basisgevaar brand en aanverwanten.......................................................56
5.2.3 Basiswaarborg: arbeidsconflicten en aanslagen......................................58
5.2.4 Basiswaarborg: storm, hagel, sneeuw- en ijs druk...................................58
5.2.5 Basiswaarborg water –vloeibare brandstof...............................................59
5.2.6 Basiswaarborg: breken of barsten van glas..............................................59
5.2.7 Basiswaarborg:natuurrampen..................................................................59
5.2.8 Aanvullende dekking brand......................................................................60
5.2.9 Brandverzekering: uitbetaling schade......................................................60
6 Aansprakelijkheid verzekering.................................................61
6.1 BA privé leven.......................................................................................... 61
6.2 gedekte aansprakelijkheid.......................................................................61
6.3 De wettelijke “vezekerden”......................................................................64
6.3.1 Wie is derden........................................................................................... 65
6.3.2 verzekerde bedrag................................................................................... 65
