Samenvatting Inleiding verzekeringen (samengevat)

Hoofdstuk 1: Het ontstaan van verzekeringen

- Alles moet verzekerd worden bv. trein die schade berokkend aan passagier.
- Alles is verzekerbaar
Het klavertje vier: oplossing om juiste verzekering aan te bieden:
1. Uw bezittingen
2. Uw aansprakelijkheid
3. Uw persoon
4. Uw financiën
1.1. behoefte aan beveiliging

Basis van verzekeringen: de behoefte van de mens om zich te beveiligen tegen de zware
klappen van het noodlot.

In primitieve samenlevingen zijn verzekeringen niet echt nodig, maar door de uitbouw van
kleine gemeenschappen wordt het onmogelijk om te steunen op spontane wederzijdse
solidariteit.
Monetaire systeem: er werd ruilhandel gedreven. Hierdoor ontstond een eerste vorm van
risico-indekking: bij overdracht van de goederen werd akte genomen van de inventaris,
indien de koopwaarde geroofd werd, kon er een vergoeding voorzien worden in
evenwaardige goederen.

Risicoregeling voor maritiem transport: de goederen werden overgedragen aan de kapitein
en in geval van verlies van de goederen door:
- Kaping
- Verlies van lading door schipbreuk
- Beschadigde goederen bij levering
 HAD DE KAPITEIN NIET LANGER VERPLICHTINGEN TAV DE BEVRACHTER: OVERMACHT
Averij-grosse: hierin werd bepaald dat de schade opzettelijk toegebracht aan een schip
en/of lading om het schip en/of lading te redden, gelijkmatig diende verdeeld te worden
over deze twee.
Incoterms: wanneer draagt iemand schade wanneer die zich voordoet ongeacht de
aansprakelijkheid ervan  afspraken die gemaakt worden door kopers en verkopers.
1.1 Het vroeg-kapitalisme
Eerst dient er een verzekeringspremie betaald te worden. De premie wordt immers gezien
als een prijs of beloning voor diegene die het risico op zich neemt.
1.2 Vernieuwing
In de loop der tijd zijn verzekeringen regelmatig het voorwerp van verbodsbepalingen of
strenge reglementeringen geweest.




1

,Reisverzekeringen: omwille van het feit dat reizen met de trein als gevaarlijk werd
beschouwd, werd aan de treinreiziger samen met het spoorkaartje een polis uitgereikt.
Hierbij werd een kapitaal verzekerd bij overlijden of invaliditeit tengevolge van een treinreis.




2

,Hoofdstuk 2: Bepalingen van de verzekering


2.1 Begripsbepaling
Verzekeringen: iedere Belg besteedt een volledig maandloon per jaar aan verzekeringen. In
onze samenleving zijn er immers enkele opmerkelijke vaststellingen:
- Wat men bezit wil men graag beschermen
- We kunnen aansprakelijk gesteld worden voor bepaalde schade
- Solidariteit is belangrijk maar komt steeds minder voor


2.1.1 Juridische benadering

Wet van 04 april 2014 betreffende de verzekering heeft de verzekeringsovereenkomst de
volgende definitie:

“Een overeenkomst waarbij een partij, de verzekeraar, zich tegen betaling van een vaste of
veranderlijke premie tegenover een andere partij, de verzekeringnemer, ertoe verbindt een in
de overeenkomst bepaalde prestatie te leveren in het geval zich een onzekere toekomstige
gebeurtenis voordoet, waarbij naargelang het geval, de verzekerde of de begunstigde belang
heeft dat het zich niet voordoet.”

Aan verzekeraars worden bepaalde verplichtingen opgelegd, zoals de plicht bepaalde
vermeldingen op te nemen in de reclameboodschappen en de plicht deze reclame
gedurende twee jaar te bewaren.

A Betrokken partijen

- Bij een verzekeringsovereenkomst minstens 2 partijen aanwezig met name de verzekeraar
en de verzekerde.
- Maximaal kunnen er 4 betrokken partijen fungeren in het contract:
1. Verzekeraar:
 Die de verbintenis op zich neemt het risico te accepteren en de schade te
vergoeden indien het risico zich voordoet. (vaste premiemaatschappij)
2. Verzekerde:
 Persoon op wie de verzekering wordt toegepast.
3. Verzekeringsnemer
 Is de persoon die het risico op een correcte wijze, waarheidsgetrouw en
volledig beschrijft en daartoe een premie betaald.
4. Begunstigde
 Persoon aan wie de verzekering wordt uitbetaald.
Opmerking:


3

, - Bepaalde personen kunnen binnen een verzekeringscontract meerdere functies
uitoefenen.
B Premiebetaling
2 types:
1. Ofwel betaalt de contractant/verzekeringsnemer met periodieke premies:
 Jaarlijks
 Semestrieel
 Trimestrieel
 Maandelijks
2. Ofwel betaalt de contractant met enige premie of koopsom: de verzekeringsnemer
koopt met één enkele som het verzekeringscontract, waarbij het bedrag van de
koopsom lager zal zijn dan de som van de corresponderende jaarpremies.
Verzekeringspremies zijn vooraf betaald. Pas daarna is hij geldig verzekerd.
Hoe kan men betalen?
- De premie overmaken aan de verzekeraar zelf
- De premie overmaken aan de verzekeringsbemiddelaar of tussenpersoon.


2.1.2 Technische benadering
Verzekering is een bedrijfsactiviteit geen verrichting zoals bij de bank.
Bedrijfsactiviteit splits zich toe op:
1. Acceptatie en evaluatie van risico’s
 De risicobeheersing is verder gebaseerd op de selectie van risico’s en de
statistische ‘wet van de Grote Getallen’
2. Compensatie van geaccepteerde risico’s
 Intern: risico’s met dezelfde aard en omvang
 Extern: via andere verzekeringsbronnen
3. Premiebepaling
Waarbij rekening moet worden gehouden:
 De frequentie van het risico
 De schade-intensiteit
 Alle opgeslagen kosten, veiligheidsmarges en vergoedingen
4. Technische reserve
 Equivalentieprincipe: moet de verzekeraar in staat stellen om het
balansevenwicht te realiseren tussen enerzijds de correcte gecalculeerde
premies en anderzijds de statistisch voorspelbare schadelasten.


2.1.3. Filosofische benadering

Vanuit dit standpunt biedt de verzekering VEILIGHEID door SOLIDARITEIT.


 BEVEILIGING kan met diverse waarborgen: Risicobeperking

4