Verzekeringsrecht samenvatting
LES 1: INLEIDING
1.1 HISTORIEK
Waarom een verzekering aangaan → om te beschermen tegen risico’s
3 beschermingswijzen:
Preventieve maatregelen = er voor zorgen dat er geen schade
kan voorkomen
o Gordel aandoen
o Brandblusser in de auto doen
Intertemporele spreiding van u risico = in de tijd ga je u risico
spreiden
Interpersonele spreiding van u risico OF het kostenspreiding
tussen personen =
deze beschermingswijzen bieden niet de voldoende bescherming
De preventie is ontoereikend
o In sommige gevallen is preventie onmogelijk
o ondoeltreffend
Sparen is niet voldoende
o Soms kan je te weinig gespaard hebben
Solidariteit
Oplossing → verzekering = Je betaald een premie en dat geld wordt
gebruikt voor andere waar dat het risico voordoet dit is een soort
interpersonele en intertemporele spreiding van één of meer risico’s.
1.2 VERZEKERINGSTAKKEN
Niet leven (vb: tak 8: brand)
Leven (vb: tak 21)
→ ingedeeld door de FSMA = Autoriteit voor Financiële Diensten en
Markten
→ controlerende overkoepelende toezichtsorgaan door de wet op de
financiële markt: banken, markten en verzekeringen
Levensverzekeringen:
Pagina 1 van 17
, Tak 21 = die niet gekoppeld is aan een beleggingsfonds met een
kapitaalsbescherming je krijgt altijd u kapitaal terug en een
gewaarborgde interest
lager interest
Tak 23 = gekoppeld aan een beleggingsfonds waar je premies worden
geïnvesteerd zonder kapitaalbescherming en geen gegarandeerd
rendement
risicovoller
het is geen pure levensverzekering maar ook een belegging
je belegt geld en je overleeft voor u 65 wordt die pot uitgelegd
1.3 VERPLICHTE EN FACULTATIEVE
VERZEKERINGEN
Wettelijke verplichte verzekeringen
1 Ziekteverzekering = iedereen moet zich verplicht aansluiten bij een
mutualiteit
2 BA autoverzekering = burgerlijke aansprakelijkheid voor de schade da je
maakt aan anderen (art. 2 WAM-wet)
3 Arbeidsongevallenverzekering = want werkgever is fouteloos AH → kan
direct verzekering aanspreken
4 Vrijwilligerswet = een vrijwilliger kan zoals een werknemer schade/fout
maken dus hiervoor een verzekering (art. 18 WAO)
5 Huurdersaansprakelijkheidverzekering = schade aan het pand (brand,
waterschade) (art. 29, §1 Vl. Woninghuurdecreet)
6 Objectieve aansprakelijkheidsverzekering brand en ontploffing voor
inrichtingen toegankelijk voor het publiek = De uitbater is
aansprakelijk voor schade door brand of ontploffing in zijn/haar publieke
ruimte, zelfs als er geen fout is begaan
7 10-jarige AH van aannemers, architecten en andere dienstverleners
in de bouw = dekt ernstige gebreken in stabiliteit van het gebouw, kan
ook facultatief zijn
Contractuele verplichte verzekeringen (niet door de wet maar vanaf
het sluiten van een OV zal u tegenpartij het verplichten)
1 Brandverzekering = bank kan dit als voorwaarde geven, kan ook
wettelijk zijn
2 ABR-polis voor aannemers = verzekert schade tijdens het
bouwen (vb: door diefstal, brand,…)
Facultatief (optioneel)
Pagina 2 van 17
, 1 Omniumverzekering = kan soms contractueel → bij leasing van
uw wagen
2 Schuldsaldoverzekering
3 Beroepsaansprakelijkheisverzekering voor tussenpersonen
in de (her)verzekeringsdistributie = dekt de financiële schade
die je klanten hebben over het verkeerd adviseren over
verzekeringen
4 BA privé leven/familiale verzekering = dekt de schade die jij
of je gezinsleden (huisdieren) veroorzaken
Uitzonderingen: (zie puntje 6 → pagina 13)
Wettelijke verplichte dekkingen in brandverzekering → natuurrampen
Wettelijke verplichting dekkingen in aantal verzekeringen (vb:
arbeidsongevallenverzekeringen) → terrorisme
1.4 INDELING (ART. 55, 3-4° EN 91-104 W.VERZ.)
Indemnitaire verzekeringen: vergoeding van de werkelijk geleden
schade (alleen de schade niets meer)
Forfaitaire of sommenverzekeringen: uitkering van een vast bedrag,
ongeacht de schade (bv. levensverzekering)
Schadeverzekeringen: zaak-, aansprakelijkheids- en
kostenverzekeringen (art. 5.°15 en 105-106 W.Verz.)
• Zaakverzekering = bescherming van u vermogen tegen schade
aan zaken (goed)
Pagina 3 van 17
LES 1: INLEIDING
1.1 HISTORIEK
Waarom een verzekering aangaan → om te beschermen tegen risico’s
3 beschermingswijzen:
Preventieve maatregelen = er voor zorgen dat er geen schade
kan voorkomen
o Gordel aandoen
o Brandblusser in de auto doen
Intertemporele spreiding van u risico = in de tijd ga je u risico
spreiden
Interpersonele spreiding van u risico OF het kostenspreiding
tussen personen =
deze beschermingswijzen bieden niet de voldoende bescherming
De preventie is ontoereikend
o In sommige gevallen is preventie onmogelijk
o ondoeltreffend
Sparen is niet voldoende
o Soms kan je te weinig gespaard hebben
Solidariteit
Oplossing → verzekering = Je betaald een premie en dat geld wordt
gebruikt voor andere waar dat het risico voordoet dit is een soort
interpersonele en intertemporele spreiding van één of meer risico’s.
1.2 VERZEKERINGSTAKKEN
Niet leven (vb: tak 8: brand)
Leven (vb: tak 21)
→ ingedeeld door de FSMA = Autoriteit voor Financiële Diensten en
Markten
→ controlerende overkoepelende toezichtsorgaan door de wet op de
financiële markt: banken, markten en verzekeringen
Levensverzekeringen:
Pagina 1 van 17
, Tak 21 = die niet gekoppeld is aan een beleggingsfonds met een
kapitaalsbescherming je krijgt altijd u kapitaal terug en een
gewaarborgde interest
lager interest
Tak 23 = gekoppeld aan een beleggingsfonds waar je premies worden
geïnvesteerd zonder kapitaalbescherming en geen gegarandeerd
rendement
risicovoller
het is geen pure levensverzekering maar ook een belegging
je belegt geld en je overleeft voor u 65 wordt die pot uitgelegd
1.3 VERPLICHTE EN FACULTATIEVE
VERZEKERINGEN
Wettelijke verplichte verzekeringen
1 Ziekteverzekering = iedereen moet zich verplicht aansluiten bij een
mutualiteit
2 BA autoverzekering = burgerlijke aansprakelijkheid voor de schade da je
maakt aan anderen (art. 2 WAM-wet)
3 Arbeidsongevallenverzekering = want werkgever is fouteloos AH → kan
direct verzekering aanspreken
4 Vrijwilligerswet = een vrijwilliger kan zoals een werknemer schade/fout
maken dus hiervoor een verzekering (art. 18 WAO)
5 Huurdersaansprakelijkheidverzekering = schade aan het pand (brand,
waterschade) (art. 29, §1 Vl. Woninghuurdecreet)
6 Objectieve aansprakelijkheidsverzekering brand en ontploffing voor
inrichtingen toegankelijk voor het publiek = De uitbater is
aansprakelijk voor schade door brand of ontploffing in zijn/haar publieke
ruimte, zelfs als er geen fout is begaan
7 10-jarige AH van aannemers, architecten en andere dienstverleners
in de bouw = dekt ernstige gebreken in stabiliteit van het gebouw, kan
ook facultatief zijn
Contractuele verplichte verzekeringen (niet door de wet maar vanaf
het sluiten van een OV zal u tegenpartij het verplichten)
1 Brandverzekering = bank kan dit als voorwaarde geven, kan ook
wettelijk zijn
2 ABR-polis voor aannemers = verzekert schade tijdens het
bouwen (vb: door diefstal, brand,…)
Facultatief (optioneel)
Pagina 2 van 17
, 1 Omniumverzekering = kan soms contractueel → bij leasing van
uw wagen
2 Schuldsaldoverzekering
3 Beroepsaansprakelijkheisverzekering voor tussenpersonen
in de (her)verzekeringsdistributie = dekt de financiële schade
die je klanten hebben over het verkeerd adviseren over
verzekeringen
4 BA privé leven/familiale verzekering = dekt de schade die jij
of je gezinsleden (huisdieren) veroorzaken
Uitzonderingen: (zie puntje 6 → pagina 13)
Wettelijke verplichte dekkingen in brandverzekering → natuurrampen
Wettelijke verplichting dekkingen in aantal verzekeringen (vb:
arbeidsongevallenverzekeringen) → terrorisme
1.4 INDELING (ART. 55, 3-4° EN 91-104 W.VERZ.)
Indemnitaire verzekeringen: vergoeding van de werkelijk geleden
schade (alleen de schade niets meer)
Forfaitaire of sommenverzekeringen: uitkering van een vast bedrag,
ongeacht de schade (bv. levensverzekering)
Schadeverzekeringen: zaak-, aansprakelijkheids- en
kostenverzekeringen (art. 5.°15 en 105-106 W.Verz.)
• Zaakverzekering = bescherming van u vermogen tegen schade
aan zaken (goed)
Pagina 3 van 17
