Volledige samenvatting Intro Verzekeringen, door L. Kindts ()

1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT



HOOFDSTUK 1 – Risico’s en Risk Management



Wat zijn risico’s?

Risico’s zijn situaties waarin onzekerheid bestaat over een toekomstige
gebeurtenis die positieve of negatieve gevolgen kan hebben.
Volgens Van Dale: “gevaar van schade of verlies; risico lopen; op eigen
risico waarbij je zelf het risico loopt.”

Risico’s kunnen voortkomen uit:

 natuur

 personen

 ondernemingen

 technologie

 economie

Iedere context bevat risico’s: thuis, onderweg, op het werk, in bedrijven.

Voorbeelden uit het dagelijks leven

 Auto: gordel dragen is verplicht → wettelijke risicobeperking

 Fiets: helm is niet verplicht, maar wel verstandig → vrijwillige
risicobeperking

Dit toont het verschil tussen verplichte en vrijwillige risicobeheersing.



Evolutie van de risico’s

Doorheen de geschiedenis zijn risico’s sterk geëvolueerd.

Historisch voorbeeld: brandverzekeringen

In Londen brandden volledige wijken af toen er nog geen
brandverzekeringen bestonden.
Dit leidde tot de ontstaan van brandverzekeringen.

Evolutie doorheen de tijd

 Vroeger: weinig risico’s (kar en paard)

 Industriële revolutie: machines, fabrieken → meer risico’s

 Vandaag: drones, cyberaanvallen, globalisering → nóg meer risico’s

1

, 1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT

Bedrijven moeten risico’s verzekeren om zware financiële schade te
vermijden.

Voorbeeld: Barings Bank

Een bank ging failliet door het handelen van één persoon.
Vandaag is dat onmogelijk door:

 strengere controles

 monitoring

 compliance

 interne audit



Wat is een risico?

Risico’s zijn afhankelijk van:

 menselijke keuzes

 omgeving

 technologie

 economische omstandigheden

Sommige mensen nemen meer risico dan anderen (risicobereidheid).



Voorbeelden van risico’s

Onvoorspelbare risico’s: Fukushima

Een aardbeving veroorzaakte een tsunami van >13 meter.
Gevolgen:

 noodgeneratoren vielen uit

 reactoren konden niet meer koelen

 explosies

 grote materiële schade

 beperkte doden door kernramp, maar onbewoonbare zones

Belangrijke les:
Zelfs met goede risico-inschatting kun je nooit alles voorspellen.




2

, 1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT

Maatschappelijke risico’s: Fracking

Fracking = gaswinning door barsten in gesteente.
Voordelen:

 minder afhankelijk van andere landen
Risico’s:

 onbekende langetermijneffecten op natuur en omgeving



Kan een risico positief zijn?

Ja. Een risico is een kans op afwijking van de verwachting, zowel
positief als negatief.

Voorbeelden:

 Investeringen → winst of verlies

 Variabele rente → kan gunstig of ongunstig evolueren

 Aankopen in USD → wisselkoers kan voordelig of nadelig worden



Wat is Risk Management?

Risk Management omvat:

1. Onderzoek naar risico’s die mensen, goederen en activiteiten
bedreigen

2. Formuleren en invoeren van beleid om risico’s te beheersen

3. Doel: onzekerheid ombuigen naar zekerheid dat doelstellingen
worden behaald

Toepassingen:

 Financial Risk Management → beleggingen, investeringen

 Accountancy → compliance, IFRS

 Industrie → kwaliteit, continuïteit, veiligheid

Hoe Risk Management werkt

Risk Management vraagt keuzes:

 risico’s aanvaarden

 risico’s verminderen via preventie (brandblussers, sprinklers,
werkkledij…)

3

, 1. RISICO’S EN RISK MANAGEMENT

 risico’s overdragen via verzekeringen

Hoe actiever een bedrijf met RM bezig is, hoe lager de
verzekeringspremies.

Belang voor bedrijven

 Bedrijven willen winst maken

 Brandverzekering is niet verplicht

 Maar zonder verzekering kan één brand het bedrijf failliet maken



Waarom Risk Management?

Risk Management helpt om:

1. Veiligheid te verhogen

2. Risicokosten laag te houden

3. Ononderbroken voortgang van activiteiten te garanderen

4. Groei mogelijk te maken

5. Onverwachte verliezen op te vangen

6. Vertrouwen te creëren bij personeel, klanten en derden

7. Premies beheersbaar te houden

8. Compliant te zijn met wetgeving



Hoe?

Voorbeeld: huis brandt af
Risk Management kan omvatten:

 verzekeren

 preventie (rookmelders, brandblussers)

 voldoen aan normen en wetgeving




4