Samenvatting Schuldenproblematiek Natuurlijke Personen (CIVR2SNP), 8,2 voor tentamen gehaald

Schuldenproblematiek natuurlijke personen – CIVR2-SNP

College I – inleiding op de lesstof
Basisboek aanpak schulden
H1 m.u.v. 1.5, H2

De praktijk
 1900 bewindvoerders in Nederland
 HBO-functie
 Verschuiving van faillissementen naar bewindvoering
 Vraag vanuit de praktijk
- Deurwaarders
- Bewindvoeringskantoren
- Rechtbanken

Maar ook: behoefte aan goed geschoolde, integere, juridisch gekwalificeerde en slimme HBO-juristen

Probleem: malafide bewindvoerders

Omvang van de schuldenproblematiek
Problematische schulden
20% van alle huishoudens in Nederland hebben schulden

Bewind
Aantal personen onder bewind in 2019: 255.150 personen

Redenen van bewind:
- Onmacht, onkunde, beperkingen (zoals handicap)
- Problematische schulden: 56.000 personen

Schuldsanering natuurlijke personen
In 2018: 35.404 personen in de WSNP

Schuld
Persoonlijke verplichting tot betaling van een geldsom
 Iedere volwassene heeft schulden

Betalingsachterstand
In verzuim zijn met betalen van een opeisbare vordering
 Niet op tijd betalen, te laat betalen
o Hoeft niet direct problemen op te roepen
o Oorzaken:
- Hoge vaste lasten
- Inkomensdaling
- Hoge zorgkosten
- Terugbetalen toeslagen
- Nonchalance

Risicovolle schulden
Betalingsachterstanden zijn ontstaan uit financiële redenen, niet uit nonchalance of
vergeetachtigheid
o Meer dan drie soorten achterstallige rekeningen, of,
o Een of meer achterstallige rekeningen in de categorieën hypotheek, huur, elektriciteit, gas,
water, ziektekostenverzekering, afbetaling van leningen of aflossingsregelingen

, Schuldenproblematiek natuurlijke personen – CIVR2-SNP

 Allemaal noodzakelijke schulden of
o Totale omvang van de achterstallige rekeningen bedraagt meer dan € 500,- of
o Leden van het huishouden staan minimaal één keer per maand (of meestal) rood voor meer
dan € 500,- of
o Er is een creditcardschuld van meer dan € 500,-

Meestal zelfstandig op te lossen, door:
o Bezuinigen
o Afspraken met schuldeisers
o Meer werken
o Eventueel hulp inroepen van een budgetcoach

Problematische schulden
Niet meer zelfstandig op te lossen
 Inkomsten zijn lager dan het bedrag dat afgelost moet worden op openstaande schulden

Dit kan leiden tot grote problemen:
• Huisuitzetting;
• Afsluiten gas, water of elektriciteit;
• Stopzetten zorgverzekering;

Opties om uit de schulden te komen:
• Afspraken met schuldeisers
• Bewind
• Schuldhulpverlening
• WSNP

Soorten schulden
Overlevingsschulden
(Te) laag inkomen, waardoor er geen reserves zijn voor onvoorziene uitgaven. Om deze onvoorziene
uitgaven toch te kunnen voldoen kan de huur en energierekening niet betaald worden.
 Huur en energie zijn typische overlevingsschulden.

Compensatieschulden
Enigszins laag inkomen, kunnen wel de vaste lasten betalen, maar schaffen goederen aan die niet
binnen hun budget passen. Dit wordt veroorzaakt door stress, waardoor de zelfbeheersing minder
wordt.
 Goederen op afbetaling
 Roodstaan, creditcard, telefoonlening

Aanpassingsschulden
Plotselinge stijging van de vaste lasten of een inkomensdaling, door bijvoorbeeld werkloosheid,
ziekte of scheiding. Hierdoor moet het uitgavenpatroon worden aangepast, maar dat lukt vaak niet
van de ene op de andere dag.
• Verkoop 2e, 3e en 4e auto
• Minder vaak op vakantie/uit eten
• Afsluiten gas, water of elektriciteit
• Stopzetten zorgverzekering