Volledige samenvatting Bank & verzekeringen ARTEVELDE

BANK EN VERZEKERINGEN

,HFDSTK 1: Het Belgisch
financiewezen
Financiële sector in brede zin
 Iedere instelling die een beroep doet op het spaarwezen en/of zorgt voor de financiering van de
ondernemingen en/of fungeert als tussenpersoon tussen het spaarwezen en de kredietnemers

Kredietinstellingen
 belangrijkste categorie van de ‘brede’ financiële sector

Omschrijving
 kredietinstelling als een onderneming waarvan de werkzaamheden bestaan uit:
- In ontvangst nemen van gelddeposito’s en andere terugbetaalbare gelden
- Verstrekken van leningen, inclusief consumentenkrediet, hypothecair krediet, factoring en
financiering van handelstransacties

Daarnaast zijn de volgende activiteiten uitdrukkelijk door de wet toegelaten
- Leasing
- Betalingsverrichtingen
- Uitgifte en beheer van betaalmiddelen
- Verlenen van garanties en stellen van borgtochten
- Transacties voor eigen rekening of voor klanten met betrekking tot geldmarktinstrumenten,
valuta’s, futures en opties, swaps en effecten
- Deelnemingen aan effectenemissies
- Advies aan ondernemingen
- Bemiddeling op de interbankenmarkt
- Vermogensbeheer en beleggingsadvies
- Bewaargeving en effecten
- Commerciële inlichtingen
- Verhuur van safes
- Uitgeven van betaalinstrumenten in de vorm van elektronisch geld

 De volgende instellingen vallen NIET onder het toepassingsbeleid van de wet op de
kredietinstellingen
- NBB, ECB en BPost (nv naar publiek recht)
- Ondernemingen die kapitalisatieverrichtingen uitvoeren

Functies
 3 belangrijkste functies
 Financiële intermediatie
 hoofdactiviteit van de KI
 bestaat erin om op eigen risico als tussenpersoon of financiële bemiddelaar op te treden
tussen enerzijds economische actoren met een teveel aan financiële middelen en anderzijds
die met een tekort

 Beheer betalingssystemen
 KI vormen de spil van het betalingsverkeer
 organiseren girale en elektronische kanalen voor betalingen

2

,  Aanbieden van financiële diensten
 financiële diensten en producten die voor extra inkomsten zorgen
 VB. verkopen van verzekeringsproducten als tussenpersoon

Register van de Nationale Bank van België
 om in België actief te zijn, moet een KI beschikken over een vergunning en geregistreerd zijn op
de lijst van de kredietinstellingen bij de Nationale Bank van België (NBB).

 er wordt onderscheid gemaakt tussen
 Banken
o Grote banken
 uitgebreid net van filialen en agentschappen, waardoor ze goed bereikbaar zijn
door het publiek
 The Belgian Big 4 : BNP Paribas Fortis, KBC, ING, Belfius

o Regionale/ gespecialiseerde banken
 oefenen lokaal een grote invloed uit en/of hebben door hun specialisatie
bekendheid verworven
 Degroof Petercam, Bank Delen, VanLanschot (nl)

o Kleine banken
 gering aantal vestigingen en beperkt gespecialiseerd cliënteel
 Bank Nagelmackers

 als we uitgaan van distributiekanalen die ze gebruiken, wordt er onderscheid gemaakt tussen
o Traditionele banken
 voorstander van ‘omnichannelstrategie’ en investeren in meerdere
distributiekanalen waaruit de klant kan kiezen
 eigen kantorennet, al dan in niet in combinatie van met een net van zelfstandige
agenten, callcenters, bankwebsite, app…
 een bankkantoor bestaat meestal uit 3 zones: selfbankruimte, zone met de
loketten en advieszone
 nadelen: enkel toegankelijk na afspraak, beperkte openingsuren, regelmatig
personeelsverloop…

o Onlinebanken
 banken zonder kantorennet die het internet als exclusief distributiekanaal kiezen
en daardoor minder kosten hebben dan traditionele banken.
 FOCUS: verkoop van standaardproducten en het plaatsen van beursorders
 NIBC, Keytrade, Medirect

 Spaarbanken
 In België zijn er 6 spaarbanken
 hoofdactiviteit: toekennen van hypothecaire leningen
 in vergelijking met banken hebben spaarbanken meer cliëntendeposito’s en geven ze
meer krediet aan de particuliere sector
 in segment retail (bankieren voor ‘Jan met de pet’) zijn spaarbanken belangrijker dan
banken = retailbanking
<-> Wholesalebanking = voor ondernemingen, vermogende particulieren

3

,  Crelan, VDK, Argenta

 Effectenbanken
 situeert zich tussen een KI en een beursvennootschap
 effectenverrichtingen en vermogensbeheer
 depositorekeningen
 geen kredietverlening
 verschil tussen een beursvennootschap en een effectenbank
 effectenbanken mogen posities innemen met middelen van hun klanten
 bij beursvennootschappen is er een verplichte segregatie van de wachtgelden van
de cliënten, die moeten worden gestort bij een erkende KI.
 Van de Put & Co Privaatbankiers, Bank Dierickx Leys

Participatiepartijen
 verschaffen aandelenkapitaal of risicokapitaal
 participeren in ondernemingen
 kopen aandelen in grote hoeveelheden en zijn ze de referentieaandeelhouders van de
onderneming

Investeringsbanken of zakenbanken
 leggen zich toe op corporate banking
o Minderheidsparticipaties
 om later het aandelenpakket te verkopen en een meerwaarde te verzilveren

o Private equity
 leveren van kapitaal voor ‘niet-beursgenoteerde’ ondernemingen
 om nieuwe producten en technologieën te ontwikkelen, werkkapitaal te
verhogen, om overnames te doen

o Venture capital
 investeren in nieuwe ondernemingen inclusief managementbijstand.

 werken met geld van externe financiers, meestal institutionele beleggers die dan na 5 à 7 jaar het
grootste deel van de eventuele meerwaarde opstrijken

 er zijn private en publieke investeringsmaatschappijen actief op de markt
- Federale Participatie- en Investeringsmaatschappij (FPIM)
- Participatiemaatschappij Vlaanderen (PMV)
- Belgische Investeringsmaatschappij voor Ontwikkelingslanden (BIO)

 Privak = beleggingsfonds met vast kapitaal die, via openbare aanbieding, gelden investeren in
groeibedrijven met innovatieve projecten

 Crowdfunding = particulieren kunnen onder voorwaarden een durfkapitaal leveren. Hun voordeel
hierin is dat ze 30 à 45% belastingbesparing kunnen genieten.

Holdingsmaatschappijen of houdstermaatschappijen
 een maatschappij die uitsluitend aandelen van een andere maatschappij bezit en zelf geen
activiteiten onderneemt.
 doel is om de bedrijven waarin het participeert te controleren
 inkomsten bestaan uit meerwaarden op verkoop van participaties en anderzijds dividenden.

4