Verzekeringsrecht
Waarom verzekeren?
Iedereen wil zich beschermen tegen de talrijke en gevarieerde gevaren of risico’s die een financiële
bedreiging kunnen vormen.
Er bestaan 3 verschillende beschermingswijzen:
- De preventieve maatregelen om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen.
- Sparen om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie van de risico’s.
- Kostenspreiding over verschillende personen.
Maar die 3 beschermingswijzen bieden – zeker als elk van die wijzen apart wordt beschouwd –
onvoldoende bescherming.
- De preventie is ontoereikend.
- Sparen is niet voldoende.
- Solidariteit is evenmin altijd voldoende.
De verzekering biedt een oplossing voor de gestelde problemen. Verzekering is een techniek die
berust op een interpersonele en intertemporele spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers
van een gelijksoortig risico.
Soorten verzekeringen
Schade- versus persoonsverzekering
Schadeverzekering:
Artikel 5, 15° Schadeverzekering.
Een schadeverzekering vergoedt aan de verzekerde de schade aan zijn patrimonium of vermogen, die
voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker voorval.
Persoonsverzekering:
Artikel 5, 16° Persoonsverzekering.
Bij de persoonsverzekeringen, ook ‘kapitaalverzekeringen’ genoemd, is zowel de premie als de
vergoeding afhankelijk van het zich voordoen van een onzeker voorval, dat iemands leven, fysieke
integriteit of gezinstoestand aantast.
Bij deze verzekeringen is het een persoon en niet een patrimonium dat het voorwerp van de
verzekering uitmaakt.
Verzekering tot vergoeding van schade versus verzekering tot uitkering van een vast bedrag
Verzekeringen tot vergoeding van schade:
Artikel 55, 3° Verzekering tot vergoeding van schade.
De prestatie van de verzekeraar bestaat er hier in een schadevergoeding te betalen. Deze
verzekeringen worden ook ‘indemnitaire verzekeringen’ genoemd.
1
, Verzekeringsrecht
Verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag:
Artikel 55, 4° Verzekering tot uitkering van een vast bedrag.
Aangezien het om uitbetaling gaat van een vast bedrag dat vooraf tussen de verschillende partijen
werd overeengekomen, zal de omvang van de schade in dit geval niet de vergoeding bepalen.
Deze verzekeringen worden ook wel forfaitaire verzekeringen genoemd.
Wettelijk verplichte verzekering versus contractueel verplichte verzekering versus vrij te
onderschrijven verzekering
Wettelijk verplichte verzekeringen:
De wet legt slechts in enkele gevallen de verplichting op om bepaalde verzekeringen af te sluiten.
Deze verzekeringen liggen veelal in de categorie van de aansprakelijkheidsverzekeringen.
Contractueel verplichte verzekeringen:
Vrij te onderschrijven verzekering:
De verzekeringsovereenkomst
Definitie
Artikel 5, 14° Verzekeringswet.
Bestanddelen
De verzekeraar:
Artikel 5, 1° Verzekeringswet.
De verzekeraar is namelijk de partij die het risico draagt, die zich verbindt tot het leveren van een
bepaalde prestatie.
De verzekeringnemer:
De andere partij in het wederkerig contract is de verzekeringnemer. Het is de partij die de
verzekeringsovereenkomst onderschrijft. Het is de partij, natuurlijke of rechtspersoon, die aan de
verzekeraar vraagt een bepaald risico ten laste te nemen en die daartoe een premie betaalt.
De verzekerde:
Artikel 5, 17° Verzekeringswet.
De verzekerde is de persoon op wie de verzekering slaat. De verzekerde is degene die het risico
uitmaakt van het contract, terwijl de verzekeringnemer degene is die het contract onderschrijft. Het
kan een en dezelfde persoon zijn maar dat is niet noodzakelijk.
2
, Verzekeringsrecht
De benadeelde:
Artikel 55, 1° Verzekeringswet.
De begunstigde:
Artikel 5, 18° Verzekeringswet.
Risico:
Een risico is per definitie geen vaststaand feit maar een potentieel gevaar. Voorvallen die met
zekerheid zullen gebeuren, kan men in principe niet verzekeren.
Premie:
Artikel 5, 19° Verzekeringswet.
Verzekeringsprestatie:
Artikel 55 Verzekeringswet.
3
, Verzekeringsrecht
Wie is wie?
• Verzekeringnemer sluit een verzekeringsovereenkomst met een verzekeringsonderneming.
• De personen van wie het risico verzekerd wordt, noemen we de verzekerden.
• De persoon die de vergoeding ontvangt, noemen we de begunstigde of de benadeelde.
• Veel mensen kiezen en beheren hun verzekeringen via een verzekeringstussenpersoon.
- Verzekeringsovereenkomst = verzekeringscontract = (verzekerings)polis.
- Verzekeringsonderneming = verzekeraar = verzekeringsmaatschappij.
- Verzekeraar ≠ verzekeringstussenpersoon.
o Verzekeringstussenpersoon is vaak een verzekeringsagent of verzekeringsmakelaar.
4
Waarom verzekeren?
Iedereen wil zich beschermen tegen de talrijke en gevarieerde gevaren of risico’s die een financiële
bedreiging kunnen vormen.
Er bestaan 3 verschillende beschermingswijzen:
- De preventieve maatregelen om de realisatie van het risico zoveel mogelijk te voorkomen.
- Sparen om voldoende financiële middelen te hebben bij realisatie van de risico’s.
- Kostenspreiding over verschillende personen.
Maar die 3 beschermingswijzen bieden – zeker als elk van die wijzen apart wordt beschouwd –
onvoldoende bescherming.
- De preventie is ontoereikend.
- Sparen is niet voldoende.
- Solidariteit is evenmin altijd voldoende.
De verzekering biedt een oplossing voor de gestelde problemen. Verzekering is een techniek die
berust op een interpersonele en intertemporele spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers
van een gelijksoortig risico.
Soorten verzekeringen
Schade- versus persoonsverzekering
Schadeverzekering:
Artikel 5, 15° Schadeverzekering.
Een schadeverzekering vergoedt aan de verzekerde de schade aan zijn patrimonium of vermogen, die
voortvloeit uit het zich voordoen van een onzeker voorval.
Persoonsverzekering:
Artikel 5, 16° Persoonsverzekering.
Bij de persoonsverzekeringen, ook ‘kapitaalverzekeringen’ genoemd, is zowel de premie als de
vergoeding afhankelijk van het zich voordoen van een onzeker voorval, dat iemands leven, fysieke
integriteit of gezinstoestand aantast.
Bij deze verzekeringen is het een persoon en niet een patrimonium dat het voorwerp van de
verzekering uitmaakt.
Verzekering tot vergoeding van schade versus verzekering tot uitkering van een vast bedrag
Verzekeringen tot vergoeding van schade:
Artikel 55, 3° Verzekering tot vergoeding van schade.
De prestatie van de verzekeraar bestaat er hier in een schadevergoeding te betalen. Deze
verzekeringen worden ook ‘indemnitaire verzekeringen’ genoemd.
1
, Verzekeringsrecht
Verzekeringen tot uitkering van een vast bedrag:
Artikel 55, 4° Verzekering tot uitkering van een vast bedrag.
Aangezien het om uitbetaling gaat van een vast bedrag dat vooraf tussen de verschillende partijen
werd overeengekomen, zal de omvang van de schade in dit geval niet de vergoeding bepalen.
Deze verzekeringen worden ook wel forfaitaire verzekeringen genoemd.
Wettelijk verplichte verzekering versus contractueel verplichte verzekering versus vrij te
onderschrijven verzekering
Wettelijk verplichte verzekeringen:
De wet legt slechts in enkele gevallen de verplichting op om bepaalde verzekeringen af te sluiten.
Deze verzekeringen liggen veelal in de categorie van de aansprakelijkheidsverzekeringen.
Contractueel verplichte verzekeringen:
Vrij te onderschrijven verzekering:
De verzekeringsovereenkomst
Definitie
Artikel 5, 14° Verzekeringswet.
Bestanddelen
De verzekeraar:
Artikel 5, 1° Verzekeringswet.
De verzekeraar is namelijk de partij die het risico draagt, die zich verbindt tot het leveren van een
bepaalde prestatie.
De verzekeringnemer:
De andere partij in het wederkerig contract is de verzekeringnemer. Het is de partij die de
verzekeringsovereenkomst onderschrijft. Het is de partij, natuurlijke of rechtspersoon, die aan de
verzekeraar vraagt een bepaald risico ten laste te nemen en die daartoe een premie betaalt.
De verzekerde:
Artikel 5, 17° Verzekeringswet.
De verzekerde is de persoon op wie de verzekering slaat. De verzekerde is degene die het risico
uitmaakt van het contract, terwijl de verzekeringnemer degene is die het contract onderschrijft. Het
kan een en dezelfde persoon zijn maar dat is niet noodzakelijk.
2
, Verzekeringsrecht
De benadeelde:
Artikel 55, 1° Verzekeringswet.
De begunstigde:
Artikel 5, 18° Verzekeringswet.
Risico:
Een risico is per definitie geen vaststaand feit maar een potentieel gevaar. Voorvallen die met
zekerheid zullen gebeuren, kan men in principe niet verzekeren.
Premie:
Artikel 5, 19° Verzekeringswet.
Verzekeringsprestatie:
Artikel 55 Verzekeringswet.
3
, Verzekeringsrecht
Wie is wie?
• Verzekeringnemer sluit een verzekeringsovereenkomst met een verzekeringsonderneming.
• De personen van wie het risico verzekerd wordt, noemen we de verzekerden.
• De persoon die de vergoeding ontvangt, noemen we de begunstigde of de benadeelde.
• Veel mensen kiezen en beheren hun verzekeringen via een verzekeringstussenpersoon.
- Verzekeringsovereenkomst = verzekeringscontract = (verzekerings)polis.
- Verzekeringsonderneming = verzekeraar = verzekeringsmaatschappij.
- Verzekeraar ≠ verzekeringstussenpersoon.
o Verzekeringstussenpersoon is vaak een verzekeringsagent of verzekeringsmakelaar.
4
