Verzekeringsrecht samenvatting
Les 1
Basiswetgeving verzekeringsrecht
- De wet van 4 april 2014 = De verzekeringswet
- De controlewetgeving op verzekeringsonderneming van 9juli 1975= Controlewet
Soft-Law
- Gedragscode/regels tussen verzekeringsmaatschappijen
- Voorbeelden:
Gedragscode inzake reclame en informatieverstrekking over individuele
levensverzekeringen
Moratorium op nodeloos complexe producten
Andere wetgeving
- Wet ter voorkoming van het witwassen van geld en van de financiering van
terrorisme
- WMPC = wet op de marktspraktijken en consumentenbescherming
- Mifid-regelgeving
Les 2
Risico
Gevaar voor onverwachte schade of verlies, verzekeren om dit in te dekken.
- Voorbeeld: Corona virus, brandgevaar, auto-ongeluk en natuurrampen
Onverwachte gebeurtenis met financiële bedreigingen van jezelf en van anderen
- Personen en Goederen
Hoe bescherm je je tegen risico’s?
1. Preventie
Niet 100% sluitend en vaak noodzakelijk
- Voorbeeld: Rookmelders, zandzakken bij wateroverlast of gordel aan doen tijdens
autorijden
2. Financiële reserve zelf aanleggen
Grootte van de gevolgen + tijdstip niet gekend en intertemporele spreiding van de
schade
- Voorbeeld: Spaarpotje spreid je de schade in de tijd (= intertemporele)
3. Solidariteit
Onderlinge verdeling/spreiding van risico en interpersonele spreiding van de schade
Mensen komen samen en gaan elkaar beschermen tegen risico (=interpersonele)
- Voorbeeld: Verzekering en beroepsvereniging
,Volledige oplossing van bescherming tegen risico
Techniek van verzekeren
- Interpersonele en intertemporele spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers
van een gelijksoortig risico
- Het risico wordt overgedragen op een verzekeraar
Tegen betaling van een premie
Verzekeringssector= georganiseerde solidariteit
Bijdragen van velen zorgen voor de uitkering van enkelen
Iedereen betaald premie en als dan een individu iets voorheeft worden deze premies
gebruikt om het op te lossen.
Intertemporeel= in een bepaalde tijd gebruiken
Interpersoneel= Tussen personen
Oorsprong van verzekeringen
1. Eerste vorm van verzekeringen is ongeveer rond 3000 v.C ontstaan (Periode
Egypte)
2. Middeleeuwen 500-1500 n.C.
Verzekeringen in soort van Gilde, beroepsverenigingen
3. Nieuwe tijd
4. Franse Revolutie
Oudste vorm van onze wetgeving
Code van Hammourabi (Koning Babylonië 1972-1750 v.C)
Eerste verzekeringswetgever
- Wet om handelaren te beschermen (persoonlijke risico) en handelswaren (materiële
verliezen)
- Handelswaren werden ‘verzekerd’: inventaris in een document in 2voud onder gezag
van heerser van de stad
- Eerste ‘arbeidsongeschiktheidsverzekering’ voor bouwvakkers van
overheidsgebouwen
Voorbeeld: Solidariteit => Zorgde voor een eerste arbeidsongeschiktheid
,Code Napoleon (Keizer Napoleon 1769 – 1821 n.C)
Code Civil = Franse burgerlijke wetboek
- In België en Frankrijk wordt de Code zelfs tot op de dag van vandaag gebruikt maar
wel aangepast
- Vele landen heeft de Code Civil gediend als basis voor de wetgeving en regelt het
personenrecht, zakenrecht en het verbintenissenrecht
Toekomst komen er nieuwe verzekeringen:
- Internetverzekering
- Cybergevaar voor intellectual property
- Privacy wet drones
- Aansprakelijkheid van drones die organen leveren
Classificaties van verzekeringen
Wet van 4 april 2014 zorgt voor classificatie tussen schadeverzekering en
persoonsverzekering
Verzekering tot vergoeding van schade
Brandverzekering, autoverzekering
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag (Forfaitaire verzekering)
Het bedrag van de vergoeding niet afhankelijk van de door het slachtoffer
geleden schade.
Voorbeeld: overlijdensverzekering
Wettelijke verplichte verzekering
Voorbeeld: Autoverzekering
Contractueel verplichte verzekering
Brandverzekering
Vrij te onderschrijven verzekering
Omnium, telefoonverzekering, familiale
, Juridische classificatie
Schadeverzekering
- Art 5.15 WVerz. 4 April 2014
- Vergoeding van schade= Art 105 WVerz. 4 April 2014
- Kosten om schade te beperken= Art 106 WVerz. 4 April 2014
Waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker voorval dat
schade veroorzaakt aan iemands vermogen
Onzeker voorval dat het vermogen rechtstreeks aantast
Voorbeeld: Schade aan een goed of een schuld van aansprakelijkheid
Persoonsverzekering
- Persoonsverzekering= Art 5.16 WVerz. 4 April 2014
- Polis op de naam= Art 158 WVerz. 4 April 2014
Verzekering waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker
voorval dat iemands leven, fysische integriteit of gezinstoestand kan aantasten
Niet een patrimonium maar wel een persoon is het voorwerp van de verzekering
Vergoeding van schade
Indemnitaire verzekering= verzekering tot vergoeding van schade
Indemniteitsbeginsel= De schade vergoeden maar niet meer dan de schade
Definitie in wetboek
- Verzekering waarbij de verzekeraar er zich toe verbindt de prestatie te leveren die
nodig is om de schade die de verzekerde geleden heeft geheel of gedeeltelijk te
vergoeden
Vergoeding van werkelijke geleden schade, de schade en enkel de schade en nooit
meer dan de schade
Uitkering van een vast bedrag
Art 55 WVerz. 4 April 2014
Forfaitaire verzekering= Uitkeren van vast bedrag
Voorbeeld: Overlijdensverzekering en levensverzekering
- Verzekering waarbij een vast of vooraf overeengekomen bedrag uitbetaald wordt
Prestatie van de verzekeraar is niet afhankelijk van de omvang van de schade
Les 1
Basiswetgeving verzekeringsrecht
- De wet van 4 april 2014 = De verzekeringswet
- De controlewetgeving op verzekeringsonderneming van 9juli 1975= Controlewet
Soft-Law
- Gedragscode/regels tussen verzekeringsmaatschappijen
- Voorbeelden:
Gedragscode inzake reclame en informatieverstrekking over individuele
levensverzekeringen
Moratorium op nodeloos complexe producten
Andere wetgeving
- Wet ter voorkoming van het witwassen van geld en van de financiering van
terrorisme
- WMPC = wet op de marktspraktijken en consumentenbescherming
- Mifid-regelgeving
Les 2
Risico
Gevaar voor onverwachte schade of verlies, verzekeren om dit in te dekken.
- Voorbeeld: Corona virus, brandgevaar, auto-ongeluk en natuurrampen
Onverwachte gebeurtenis met financiële bedreigingen van jezelf en van anderen
- Personen en Goederen
Hoe bescherm je je tegen risico’s?
1. Preventie
Niet 100% sluitend en vaak noodzakelijk
- Voorbeeld: Rookmelders, zandzakken bij wateroverlast of gordel aan doen tijdens
autorijden
2. Financiële reserve zelf aanleggen
Grootte van de gevolgen + tijdstip niet gekend en intertemporele spreiding van de
schade
- Voorbeeld: Spaarpotje spreid je de schade in de tijd (= intertemporele)
3. Solidariteit
Onderlinge verdeling/spreiding van risico en interpersonele spreiding van de schade
Mensen komen samen en gaan elkaar beschermen tegen risico (=interpersonele)
- Voorbeeld: Verzekering en beroepsvereniging
,Volledige oplossing van bescherming tegen risico
Techniek van verzekeren
- Interpersonele en intertemporele spreiding van 1 of meer risico’s tussen de dragers
van een gelijksoortig risico
- Het risico wordt overgedragen op een verzekeraar
Tegen betaling van een premie
Verzekeringssector= georganiseerde solidariteit
Bijdragen van velen zorgen voor de uitkering van enkelen
Iedereen betaald premie en als dan een individu iets voorheeft worden deze premies
gebruikt om het op te lossen.
Intertemporeel= in een bepaalde tijd gebruiken
Interpersoneel= Tussen personen
Oorsprong van verzekeringen
1. Eerste vorm van verzekeringen is ongeveer rond 3000 v.C ontstaan (Periode
Egypte)
2. Middeleeuwen 500-1500 n.C.
Verzekeringen in soort van Gilde, beroepsverenigingen
3. Nieuwe tijd
4. Franse Revolutie
Oudste vorm van onze wetgeving
Code van Hammourabi (Koning Babylonië 1972-1750 v.C)
Eerste verzekeringswetgever
- Wet om handelaren te beschermen (persoonlijke risico) en handelswaren (materiële
verliezen)
- Handelswaren werden ‘verzekerd’: inventaris in een document in 2voud onder gezag
van heerser van de stad
- Eerste ‘arbeidsongeschiktheidsverzekering’ voor bouwvakkers van
overheidsgebouwen
Voorbeeld: Solidariteit => Zorgde voor een eerste arbeidsongeschiktheid
,Code Napoleon (Keizer Napoleon 1769 – 1821 n.C)
Code Civil = Franse burgerlijke wetboek
- In België en Frankrijk wordt de Code zelfs tot op de dag van vandaag gebruikt maar
wel aangepast
- Vele landen heeft de Code Civil gediend als basis voor de wetgeving en regelt het
personenrecht, zakenrecht en het verbintenissenrecht
Toekomst komen er nieuwe verzekeringen:
- Internetverzekering
- Cybergevaar voor intellectual property
- Privacy wet drones
- Aansprakelijkheid van drones die organen leveren
Classificaties van verzekeringen
Wet van 4 april 2014 zorgt voor classificatie tussen schadeverzekering en
persoonsverzekering
Verzekering tot vergoeding van schade
Brandverzekering, autoverzekering
Verzekering tot uitkering van een vast bedrag (Forfaitaire verzekering)
Het bedrag van de vergoeding niet afhankelijk van de door het slachtoffer
geleden schade.
Voorbeeld: overlijdensverzekering
Wettelijke verplichte verzekering
Voorbeeld: Autoverzekering
Contractueel verplichte verzekering
Brandverzekering
Vrij te onderschrijven verzekering
Omnium, telefoonverzekering, familiale
, Juridische classificatie
Schadeverzekering
- Art 5.15 WVerz. 4 April 2014
- Vergoeding van schade= Art 105 WVerz. 4 April 2014
- Kosten om schade te beperken= Art 106 WVerz. 4 April 2014
Waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker voorval dat
schade veroorzaakt aan iemands vermogen
Onzeker voorval dat het vermogen rechtstreeks aantast
Voorbeeld: Schade aan een goed of een schuld van aansprakelijkheid
Persoonsverzekering
- Persoonsverzekering= Art 5.16 WVerz. 4 April 2014
- Polis op de naam= Art 158 WVerz. 4 April 2014
Verzekering waarbij de verzekeringsprestatie of de premie afhankelijk is van een onzeker
voorval dat iemands leven, fysische integriteit of gezinstoestand kan aantasten
Niet een patrimonium maar wel een persoon is het voorwerp van de verzekering
Vergoeding van schade
Indemnitaire verzekering= verzekering tot vergoeding van schade
Indemniteitsbeginsel= De schade vergoeden maar niet meer dan de schade
Definitie in wetboek
- Verzekering waarbij de verzekeraar er zich toe verbindt de prestatie te leveren die
nodig is om de schade die de verzekerde geleden heeft geheel of gedeeltelijk te
vergoeden
Vergoeding van werkelijke geleden schade, de schade en enkel de schade en nooit
meer dan de schade
Uitkering van een vast bedrag
Art 55 WVerz. 4 April 2014
Forfaitaire verzekering= Uitkeren van vast bedrag
Voorbeeld: Overlijdensverzekering en levensverzekering
- Verzekering waarbij een vast of vooraf overeengekomen bedrag uitbetaald wordt
Prestatie van de verzekeraar is niet afhankelijk van de omvang van de schade
