Samenvatting Economie risico en rendement

Eco samenvatting M6
1.1
 onzekere situatie -> meerdere mogelijke uitkomsten en de uitkomst staat niet vast
 Risico -> verwachte schade van een gebeurtenis
 Formule -> kans op schade x schade
 Zwarte zwanen -> gebeurtenissen die zelden voorkomen, maar een grote invloed
hebben als ze gebeuren (het risico is niet groot, maar de schadeomvang heel groot)
 Andere aanschafprijs geeft ander risico
 Inschatten van risico gaat gepaard met onzekerheid (gevolgen voor keuzes die
mensen maken)
 Hoe meer informatie, hoe beter een risico kan worden ingeschat

1.2
 Vrijwillige risico’s -> bewust genomen
 Onvrijwillige risico’s -> niet te vermijden (niet bewust genomen)

1.3
 risicoavers -> mensen ontlopen risicos
 Iemand die risicoavers is kiest bij 2 onzekere situaties met dezelfde verwachte
opbrengst voor de situatie met het laagste risico
 Verwachte opbrengst -> gemiddelde opbrengst - gemiddelde kosten (of kans op
gebeurtenis x opbrengst)
 Verwachte schade -> kans op gebeurtenis x schade

2.1
 onvrijwillige risicos -> verzekeren
 Totaal risico -> verwachte schade van een gehele groep
 Formule -> kans op schade x schade x aantal mensen
 Totale risico wordt van tevoren door de gehele groep betaald. Als iemand schade
oploopt, wordt dat betaald uit het opgehaalde bedrag (premie)
 Iemand die zich verzekert loopt geen risico meer. Er is wel kans op schade, maar deze
wordt gedekt
 Ook bijvoorbeeld omgeving is bepalend voor of iemand zich verzekert

2.2
 verzekeringen worden aangeboden door verzekeraars
 Verzekeraars bieden allemaal een verzekering aan die in de ogen van de consument
verschillend zijn (heterogeen oligopolie of monopolistische concurrentie, afhankelijk
van type verzekering)
 Verzekering -> contract tussen verzekeraar en verzekeringsnemer
 Marktevenwicht verzekeringsmarkt -> (premie ; aantal verzekeringen)
 Een verzekeraar biedt alleen verzekeringen aan waar hij geen verlies op lijdt (TO
moet minstens evengroot zijn als TK)
 TO = premie x aantal verzekeringsnemers
 TK = verwachte schade per verzekeringsnemer x aantal verzekeringsnemers

,  De premie moet dus hoger of gelijk zijn aan het risico voor de verzekeringsnemer.
Ook moeten andere kosten van de verzekeraar kunnen worden betaald
 Vrije toetreding -> meer concurrentie-> monopolistische concurrentie -> winst
verdwijnt

2.3
 Informatieachterstand -> informatieasymmetrie (verzekeringsnemer heeft meer
informatie over risico dan verzekeraar)
 Risicospreiding -> op de ene persoon maakt de verzekeraar verlies, dat hij kan
dekken met winst op een andere persoon
 Averechtse selectie -> alleen mensen die van zichzelf weten dat ze een groot risico
lopen sluiten een verzekering af
 Moral hazard (moreel wangedrag) -> mensen die verzekerd zijn hebben de neiging
om zich roekelozer te gedragen
 Dit verhoogt de kans op schade en daarmee het risico, daardoor maakt de
verzekeraar verlies
 Averechtse selectie -> alleen mensen met een hoog risico sluiten verzekering af ->
premie verzekeraar is te laag -> premie moet verhoogd worden
 Moral hazard -> verzekerden gedragen zich roekelozer -> verzekeraar moet vaker
schade vergoeden -> hogere premie nodig
 Hoe lager de schade hoe minder mensen zich verzekeren

2.4
 als de premie stijgt, daalt de vraag. Daardoor probeert een verzekeraar moral hazard
en averechtse selectie te verminderen
 Verminderen informatieachterstand -> meer informatie over verzekeringsnemers
inzamelen
 Premiedifferentiatie -> premies aanpassen op de persoon (afhankelijk van
individuele risico) waardoor het aantrekkelijker wordt om je te verzekeren
 Perfecte premiedifferentiatie -> iedereen betaalt premie die gebaseerd is op
individuele risico (levert de verzekeraar de meeste winst op)
 Bonus-malussysteem -> verzekeringssysteem waarin goed gedrag wordt beloond en
slecht gedrag wordt bestraft (verhoging/verlaging premie)
 Hierdoor is het soms beter om geen aanspraak te maken op je verzekering, maar zelf
de schade te betalen (dan daal je niet)
 Eigen risico -> deel van de schade moet door de verzekerde worden betaald
 Hierdoor kan de premie omlaag en wordt moral hazard verminderd
 Verzekeringsnemers mogen zelf hun eigen risico kiezen -> hoe meer kans op schade
hoe kleiner eigen risico ze kiezen
 Hoe hoger het eigen risico, hoe minder premie (premiedifferentiatie)

2.5
 Door premiedifferentiatie betaalt iedereen een premie die hoort bij het risico van zijn
groep
 Premiedifferentiatie is onrechtvaardig als het om onvrijwillige risico’s gaat
 Solidariteit -> de een betaalt meer premie om het risico van de ander te dekken